2024-07-13 13:07:21 来源:互联网 分类:房屋买卖知识
贷款基准利率由央行公布,而LPR由各报价行根据公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率,MLF)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出。相比来说,LPR是一个市场化的指标。
1、基准利率是固定的一个利率,不会随着LPR的改变而改变,也就是说,你现在每个月还10000元,无论未来利率如何改变,你依然是10000元的还款。
2、LPR是有幅度的,并且会定时进行上下波动,如果LPR下浮,个人还款利息就会减少,如果LPR上升,个人还款利息就会增加。
3、当你挑选从基准利率换到LPR或者从LPR换到基准利率后,你的贷款利率基数依然不变,就好比你现在是5.39%的基准利率上浮10%,那么换到LPR后依然是5.39%,反之也一样。
多位业内人士表示,两种转换方式各有优势,具体如何挑选取决于借款人自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升,那么转换为固定利率就会有优势。
“要注意的是,在基准利率的定价方式下,一般按比例浮动,如基准利率上浮10%、下调15%等;在LPR的定价方式下,则按照加减点数来浮动,如LPR加40个基点、减30个基点。”中国工商银行北京分行相关负责人说。
他介绍,假设你目前的房贷为10年期、利率为基准利率打七折,转换为LPR以后,并不是在LPR的基础上打七折。
“转换前,贷款基准利率是4.9%,打七折后的实际执行利率是3.43%,转换成LPR后,贷款的实际执行利率依然为3.43%,但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点。”该负责人说,转换后,10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR,为4.8%,因此,该笔贷款的定价方式转换为:在5年期以上LPR的基础上减137个基点,即减去1.37%,加点数值为“-137”,该数值在合同剩余期限内固定不变。
如果借款人挑选转为“固定利率”,那么在整个合同的剩余期限内,他的房贷都将执行3.43%这个利率。
如果借款人挑选转为参考LPR定价,其房贷利率水平将按照“5年期以上LPR-1.37%”来确定。
贷款基准利率和lpr区别是什么
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