提前还贷就是为了省钱？那么千万不要这样做

2024-05-12 14:28:06 来源：互联网分类：房屋买卖知识

在这个房贷利率不断上涨的时代里，好多房奴都想要提前还贷，希望以此来规避多付利息的风险，即想多多省钱。然而，你可知道并非所有的提前还贷都可以省钱？尤其是以下这4种情况下，提前还贷反而会让你多花钱。

一、下面这些情况下，提前还贷反而会让你多花钱

1、还贷未满一年

一般来说，银行对于提前还贷都会有一定的时间要求，比如还贷未满一年的进行提前还贷需要缴纳一定的违约金。因此如果房奴还贷未满一年，那么不要挑选提前还贷，要知道违约金可是不低的。

2、已进入等额本息中期

在等额本息的还款方式下，房奴最初几年所还的房贷大部分为利息，而本金占比很小，如果此时提前还贷，那么就意味着会有大量利息损失。如果你贷款买房时就有提前还贷的计划，那么挑选等额本金的还款方式，贷款期限也不宜过长。

3、公积金贷款买房

在这个高房价时代里，大多数购房者都会使用公积金贷款买房，毕竟房贷利率很低。在这种情况下，如果房奴提前还贷了，那么公积金将会停止使用，并以活期利率存起来，直到你退休时才能提取，这样做显然只会让人民币贬值。

4、善于理财

房奴们挑选提前还贷的主要目的就是为了少付利息，进而多省钱。但如果你善于理财理财，并且理财远高于房贷利率，那么为什么还要提前还贷呢？这样岂不是白白浪费钱吗？

二、如果一定要提前还贷，那么这3个窍门你得学会

1、优先还商业贷款

对于组合贷款，如果购房者想要提前还贷，那么优先还商业贷款将会更划算。

目前，人们办理住房贷款一般是两种情况：一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，因此贷款利率比商业贷款要低不少，故而购房者把贷款利率较高的商业贷款提前归还，要相对划算些。

2、缩短贷款期限

提前还贷的主要目的就是减少利息，尤其是在贷款的几年当中，因为本金基数大，利息相应也高。

因此小编建议，在贷款的前几年中，争取能多还款，使总贷款中的本金基数下降，那么在剩余的贷款中，也许只有十几万元。这样一来，偿还年限即使还要十几年，但利息负担却会减轻不少。

3、贷款时做到未雨绸缪

小编觉得，如果购房者从开始就打算提前还贷，那么在贷款方式的挑选上就很有讲究。

目前还贷方式包括等额本金和等额本息两种，其中等额本金每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若挑选提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少。而等额本息每月偿还金额相等，在偿还前期利息支出，本金，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。

由于同样贷款贷了一段时间后，等额本息所要支付的利息将高于等额本金，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，购房者如果在一开始就想要提前还款，那么还是挑选等额本金。

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