房贷利率新规来了这次转变对房奴们有利吗

2023-11-21 00:24:09 来源：互联网分类：房屋买卖知识

大新闻，12月28日房贷利率新政来了，亲的贷款利率规定是这样的：将以前的房贷的固定基准利率全部改换成浮动利率。这次的改变是针对所有购房者的，也就是说，每个人有一次挑选权，要么按照以前的4．9的基准利率不变，要么接受新规换成浮动利率，一但挑选就不可以更改了，那么问题来了，我们怎么去挑选呢？长期来看哪种对房奴们有利呢？

举个例子，小明去年申请房贷，贷了10年，上浮20％，即5.88，等额本息还款。如果挑选现在的浮动利率的话，是怎么算的呢？是多了还是少了？

一、房贷利率的转换方式

在这次房贷等量齐观新政还没有颁发之前，原来的房贷利率的计算方式是这样的：4.9％＊（1＋20％）＝5.88％，其中的4.9％是央行的贷款基准利率，20％是浮动的比例。两者之间的关系是通过“✖️”来链接的。

现在不同了，新政下来了，自然计算方式也不同了，现在是这样的：LPR＋点数，LPR是贷款市场利率报价，目前的（12月份发布的）5年期以上的LPR是4．8％，其实我们可以看到4．8％是比4．9％低一点的。

二、那么“点数”如何确定？

不知道大家有没有注意到，这次房贷利率在转换之后其实是和原来保持一致的，所以我们可以得到这样一个公式：4.9％＊（1＋20％）＝4.8％＋点数，我们可以推导出“点数”等于1.08％。

也就是说，在这样的情况下，你通过计算可以得出，其实，你按照新的房贷利率计算方式转换后的房贷利率是这样的：LPR（4.8％）＋1.08％＝5.88％，没错，和以前一样，是没有变化的。

三、这次房贷利率的转变对房奴们有利吗？

小编个人认为是有利的，因为有变化比没有变化的好，原来的贷款基准利率（4.9％）已经4年没有变化了，但是市场利率其实是在下行的，而根据利率改革的目标，未来的贷款的利率的定价都是以LPR为定价基准。

其实，从长远来看，我们国家的利率未来是要下降的，是要下行的，因为我国的宏观经济在下行，那么投资下行是必然的，这个也会造成市场利率下行，且M2的增速在放缓，目前维持在8％左右，也限定了利率的上行。

而且，有一个比较乐观的发现就是，自从LPR出台了以后，其实是有从4．85％下降到4．8％的了，虽然降幅很低，但是也是一个信号，所以，从中长期来看，这次存量房贷利率的转换对广大房奴是有利的。

以上就是本文的全部内容了。由此可见，这次的房贷利率新政的推行，其实是很有利于购房者们的，所以大家在听到房贷利率又变的时候也不用那么担心了，相反，这反而是一件喜事，起码你的房贷利息少了，这样家庭以后的支出也会轻松多了。

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