带押过户房贷利率会下降吗

2025-06-26 10:56:02 来源：互联网分类：房屋买卖知识

带押过户房贷政策下，利率或迎下调，助力买方享受更优惠贷款；同时，带押过户能盘活二手房市场，缩短交易周期，节省成本，但实施需银行配合，且产权归属不确定，买方接受度或受限。

带押过户房贷利率很可能会下降。原因如下：

1、办理带押过户，买方将以自己的名义申请新的贷款，届时房贷自然不会按照卖方原有的贷款利率执行。

如果各地纷纷下调个人住房商业性贷款利率，只要卖方的原商贷尚未到重定价日，其利率自然还未调低。此时申请带押过户，买方申请的贷款执行的就会是下调后的新利率，也就要比原先的利率低。

人民银行也下调了个人住房公积金贷款利率，对于在央行调整前买房的客户而言，其房贷要等到次年1月1日才开始执行新利率。若是在年前申请的带押过户，那等1月1日一到，买方申请的贷款就将执行下调后的新利率了。

2、申请房产带押过户，买方办理贷款时可以进行“商转公”，即买方可以向管理中心申请公积金贷款，而卖方的原贷款为商业贷款，届时利率自然会下降。

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公积金贷款利率比商业贷款利率更优惠：

首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行(LPR加60个基点)。

而首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

3、若是在2019年10月8日前买房的存量住房贷款客户进行 “带押过户”，原贷款执行的是固定利率，那买方申请的新贷款利率毫无疑问会大幅下降。

房贷利率很高的时候，卖方在利率高位期间买房，若房贷执行固定利率，即使如今各地下调了房贷利率，存量住房贷款客户的利率也不会发生变化，很多还在5%、6%以上。

而商业贷款利率的定价基准LPR早已下调过好几次了，2023年3月20日LPR最新报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

房产带押过户利弊

一、房产带押过户的好处

1、盘活二手房市场

二手房如果可以“带押过户”的话，可以有效地提升住房交易量，推动新市民购买二手房，从而进一步促进房地产市场良性循环。

2、缩短交易周期

房产带押过户可以在没有还清房贷的情况下进行，此举简化了二手房的交易流程，大幅缩短了交易时间，提高了住房交易的效率。

3、节省交易成本

在带押过户政策出台前，要想出售抵押房产，需要先筹集资金将原贷款还清。而带押过户可以节省一大笔过桥资金成本，有利于置换改善需求的人尽快收回资金。

二、房产带押过户的弊端

1、必须要有银行配合

能否带押过户完全取决于银行的意愿，目前并没有多少关于带押过户的实操案例。毕竟带押过户对银行没什么额外的利润可得，如果无法说服银行，那在出售抵押房产前，还是必须得结清原贷款才行。

2、可能不被买方接受

对于买方而言，购买带抵押的房产，需要用自己申请的贷款来偿还卖方的贷款。且由于房产带抵押，在过户完成之前，产权的归属处于不确定状态，办理过程当中涉及了买卖双方、银行、公证或担保机构等多方主体，若某一环节出现问题，很可能无法顺利过户。

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