为了退休后顺利领取养老金 你必须重视这几件事

据中财网消息，“五险一金，不会用等于白交钱!”这句口号流传甚广，然而仔细推敲，并非五险一金的每一项都有“坑”，事实上“白交”隐患最严重的，当属养老保险。

五险一金什么时候可以用?

医疗保险，只要生病就用得到;

生育保险，只要生育就用得到，而且也不用个人交钱;

工伤保险同样不用个人交，失业保险个人缴费比例1%，而且这两项基本用不到;

至于住房公积金，随着提取门槛降低、提取手续简化，几乎可以划入“到手工资”这一栏。

养老保险的重要性

上述随时随地可能用到的五险一金项目，即便在使用过程中遇见问题，也可以实时纠正。唯独养老保险由于周期漫长，年轻时交的钱和退休后领的钱几乎无关，很可能导致人们对它不够重视，但企业20%、个人8%的缴费比例非常可观，不容轻视。

而且，年轻时交养老保险，退休后领养老金，这个过程就像衰老本身一样不可逆转，一旦缴费出现问题，又未能及时发现并补救，到老时则可能付出成倍的代价。

为了在退休后顺利领取养老金，你现在必须重视下面几件事。

一、养老保险缴满15年就可以退休?

要领取养老金，你应该知道自己什么时候退休。在养老金的语境下，退休不是指不工作、不上班，而是指可以开始领取养老金的时间节点。

《社会保险法》规定“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”并不是说缴满15年的养老保险就可以退休，而是要满足退休年龄。

目前，国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

以男性职工为例，一般而言，不到60岁，即使你已经缴了20年的养老保险，也暂不能退休。

而更令人忧伤的是，

我国将实行延迟退休

最终年龄或锁定65岁!

政策不鼓励提前退休，

只能到规定时间才能领取养老金。

(有多少人感叹“都不知自己能不能活到65岁”?)

而根据中国退休年龄最新规定，我国将实施“渐进式”延迟退休年龄的政策。未来将如何进行延迟退休?此前，在人社部召开的新闻发布会上，人社部新闻发言人李忠透露，小步慢提，逐步到位。坚持每年延迟几个月，经过相当长一个时间逐步达到目标年龄(不论男女，退休年龄均为65岁)。按计划，延迟退休方案制定完成，2022年开始实施。

二、养老保险缴满15年就不用再缴了?

说法不正确。

“养老保险累计缴费满15年”是办理退休并享受按月领取养老金的必要条件之一。养老金与个人缴费年限和缴费额息息相关。个人缴费时间越长、缴费越多，养老金水平就越高。

延迟退休是个坑，所有1985年后出生的人已经铁定逃不过了，没有决定是否跳坑的自由，只有选择在坑里待多久的自由——延迟退休实行后，按22岁参加工作计算，从缴满15年即断到一直缴纳至65岁退休，其间有28年的时间可自行选择是否缴纳。

在坑里待多久为好?

虽然专家一直强调“多缴多得”，

小编还是认为应该依各人情况，

量“命”而行。

三、到了退休年龄，还没缴够15年该怎么办?

以北京为例，有北京户口的话可以办理延期缴费，但如果没有的话——

1、交够10年、不够15年的：能申请补足不满年限，再办退休

2、不够10年的：回户口所在地结交

而根据之前南京市政府公布的《南京市机关事业单位工作人员养老保险制度改革实施办法》：

参加机关事业单位养老保险的工作人员达到法定退休年龄但缴费年限累计不满15年的，可由单位和个人按其退休时的缴费工资基数和相应的而缴费比例一次性缴费(含职业年金)至满15年后，按照规定计发养老保险待遇。

四、年轻时在多地交养老保险，退休后在哪里领取?

年轻时走南闯北工作打拼，养老保险交遍北上广，最后回了老家，算一算在哪个城市都没缴满15年，退休后可以合并领取吗?还是只能选一地补缴，其他的统统打水漂?

对于这个问题，人社部近日印发通知，明确城镇企业职工基本养老保险关系转移接续若干问题，详细回答了跨省流动就业人员去哪里领取养老保险、如何计算在多地的视同缴费年限等问题。养老保险领取地视4种情况而定——

1、养老保险在户籍地的，在当地领取

基本养老保险关系在户籍所在地的，由户籍所在地负责办理待遇领取手续;

2、在累计缴费满10年地区领取

基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续;

3、年限不够转上一缴满年限地领取

基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续;

4、多地年限均不够资金归集户籍地

基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续。

【关键点】

1、关系在户籍地的一律在户籍地领取;

2、关系不在户籍地的以累计缴满10年的所在地为准，在哪里缴满10年就在哪里领取;

3、如果关系不在户籍地，但是在哪里都没缴满10年，就只能回到户籍地领取了，但在各个地点交的钱可以归集到户籍地。

【特别提醒】

虽然在异地领取方面，“10年”是关键时间点，但毕竟要缴满15年才能领取养老金，这就涉及到补缴问题。目前，养老金补缴需以补缴时所在市执行的上年度在岗职工平均工资的60%为基数，按20%的比例，补缴历年基本养老保险费。

换言之，你补缴的可能是20年前欠的保险金，却要按20年后的收费标准交钱。如果按30年以来的通货膨胀和货币发行数据测算，20年后的909万才相当于现在的100万!

可见，你在20年前欠的1000元保险金，到补缴时可能要花9090元才能补救。与其在年老时付出高达9倍的代价，不如在缴费时避开这个“坑”。每年在规定的时间内缴纳养老保险。

南京城乡居民养老保险缴费标准共六档

按时缴费的好处不止一点!

1、政府对参保人员个人按时缴费给予补贴，未按时缴费的人员，后期办理补缴的，补缴部分不享受政府缴费补贴。

2、参保人员符合领取城乡居民养老保险待遇时，按年缴纳的缴费年限每满1年可计发10元/月的缴费年限养老金，一次性补缴的缴费年限不可计发缴费年限养老金。